Знаете, зачем средний канадец покупает себе дом или квартиру? Вы думаете, наверное, чтобы жить спокойно, в собственном жилище, не платить аренду, наслаждаться чувством собственника, растить в этом приятном статусе детей и комнатные растения.

Всё правильно, да не совсем. В девяноста девяти случаях рядовой канадец покупает себе дом в качестве капиталовложения, чтобы и дальше процветать и богатеть. А как это у него получается? Вот об этом и поговорим.

Заурядный вполне случай: к примеру, года два-три назад вы приобрели дом за 300 тысяч, сделали предоплату 10%, получили банковскую ссуду в размере 270 тысяч под 6 процентов годовых. И поставили себе цель: выплачивать долг банку и жить спокойно. Правда, жить спокойно не всегда получается: почему-то появились долги на кредитных картах, хочется, наконец, съездить в хороший отпуск в жаркие карибские страны, да и ремонт кое-какой неплохо бы дома сделать. Зато ссуду банку вы выплачиваете регулярно, и, глядишь, лет через двадцать отдадите весь долг.

Это, как у Кисы Воробьянинова: «Запрятать в стул бриллиантов на сто пятьдесят тысяч?! В стул, на котором еще неизвестно, кто сидит!»

А ведь вам известно, кто сидит на этом стуле. Это банк, который спокойно зарабатывает проценты на вашей ссуде. Это и ваши «Визы» и «Мастеркарды», которые получают от вас по 17-18% годовых. Вашими деньгами пользуются все, только не вы сами.

Что делать? Продолжим наши расчеты. При нынешней динамике рынка недвижимости ваш дом за последние 2-3 года значительно вырос в цене. И стоит он теперь не 300, а, скорее всего, 380 тысяч. Ваш долг банку уменьшился за эти же два-три года на 20-30 тысяч, и составляет сегодня примерно 250 тысяч. Почему же не воспользоваться деньгами, которые «лежат» в вашем доме мертвым грузом? Ведь вы можете рефинансировать свое жилище и забрать себе в личное пользование 60 тысяч долларов. Расплатитесь с дорогими кредитными картами, сделайте ремонт и съездите в отпуск. При этом ваши ежемесячные выплаты банку либо останутся прежними, либо, скорее всего, станут меньше. И этой возможностью надо воспользоваться сейчас, когда ситуация на рынке позволяет вам, с одной стороны, сделать выгодную оценку вашего дома, а с другой – получить привлекательный процент на новую ссуду. Хотим заверить, он будет существенно ниже выплачиваемых вами сейчас 5-6 процентов.

Будучи убежденным реалистом, вы, скорее всего, усомнитесь и спросите, а какие же здесь «подводные камни»?

Возможные «подводные камни» не так страшны, как кажется. Основной «камень» – вам придется выплатить штраф банку, из которого вы уходите. Обычно штраф составляет три месячные процентные ставки, в вашем случае это примерно 2700-3000 долларов. Но если вы останетесь с прежним банком и прежней процентной ставкой, вы, так или иначе, выплатите эту же сумму, уже заложенную в выплачиваемом вами высоком проценте, но только при этом не получите никаких дополнительных денег.

Да и сам штраф вы выложите не непосредственно из своего кармана, эта сумма войдет в общий объем вашего рефинансирования.

Какие еще риски? Вам, скорее всего, придется заплатить 250 долларов за оценку вашего дома, которую закажет банк. Но если вы будете проводить рефинансирование вашего жилища с компанией «Lending Tree», мы возместим эти ваши расходы. И уж, конечно, найдем для вас такой банк, который даст вам самый лучший mortgage.

Вот как условно может выглядеть описанный выше пример:

ВАША НЫНЕШНЯЯ СИТУАЦИЯ	ТЕКУЩИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ	ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ
Mortgage (6.5% interest rate)	250,000	2,100
Заём на автомобиль	18,000	600
Кредитная линия	5,500	165
Кредитная карта «ВИЗА»	5,500	160
Мебельный магазин	5,000	160
Штраф за переход в другой банк	3,000	0
Всего	287,000	3,185

СИТУАЦИЯ ПОСЛЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ	ТЕКУЩИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ	ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ
Mortgage (4.5% interest rate)	330,000	1,800
Заём на автомобиль	выплачено	0
Кредитная линия	выплачено	0
Кредитная карта «ВИЗА»	выплачено	0
Мебельный магазин	выплачено	0
Штраф за переход в другой банк	выплачено	0
Всего	330,000	1,800

Вы сэкономите $1,385 в месяц (!), и при этом получите $40,000 на ваш личный банковский счет! А наша задача как раз и заключается в том, чтобы привести ваш бюджет в соответствие с вашими пожеланиями.

Андрей Матвеев, консультант по кредитованию недвижимости компании Lending Tree.
Ph: 416.636.6682
Mb: 416.885.9427