Система платежей в Канаде / Редакция Русского Торонто
В Канаде все расчеты производятся в местной валюте, то есть канадских долларах. Оплата в другой валюте не принимается. Исключение составляют некоторые коммерческие точки, которые ориентированы на иностранных туристов, такие как гостиницы, сувенирные магазины и т.д. Особенно много таких учреждений (рестораны, магазины и т.д.) в населенных пунктах вдоль границы с США. Там часто принимают наличные американские доллары, однако по откровенно невыгодному курсу. Евро не принимают практически нигде.

Наличные деньги

В Канаде почти везде принимаются наличные деньги, хотя в некоторых случаях (в частности, при покупках на крупную сумму или при оплате услуг отдельных компаний и организаций) вас могут попросить предоставить заверенный банковский чек.

Обычно канадцы называют монеты (coins) разного достоинства следующими именами:
5 центов - nickel (никл)
10 центов - dime (дайм)
25 центов - quarter (квотер)
50 центов - не имеет названия
1 доллар - loonie (луни)
2 доллара - twonie (туни)

Примечание: монета в 1 цент ликвидирована в Канаде, поэтому любую сумму округляют таким образом, чтобы она была минимум кратна 5 центам.

Бумажные купюры называются "bills". Они представлены в следующих номиналах : 5 долларов, 10 долларов, 20 долларов, 50 долларов, 100 долларов (используется редко) и 1000 долларов (используется крайне редко). Самой ходовой купюрой является 20 долларов.

Так как платежи в Канаде за небольшим исключением принимаются только в канадских долларах, то разумно всегда иметь при себе канадские доллары. Обмен иностранной валюты, такой как американские доллары или евро, на канадские доллары производится в любом отделении банка или в обменных пунктах. Обычно курс обмена лучше в обменных пунктах, но большой разницы нет. Обменные пункты обычно можно встретить в местах, где много иностранных туристов, в частности в даунтане Торонто.

Вы также можете снять наличные деньги с кредитных карточек системы Visa или Master Card в любом банкомате системы ATM.

Кредитные карточки

Большинство канадцев предпочитают расплачиваться при помощи кредитных карточек или дебетных карточек.

Кредитные карточки выдаются банками, имеющими соглашение с одной из систем - Visa или MaterCard. Кредитную карточку American Express выдает одноименная финансовая организация, карточки этой системы принимаются в гораздо меньшем количестве мест, то есть она не так практична, как карточки систем Visa и Master Card.

Для тех, кто не сталкивался с кредитными карточками, небольшое пояснение, как работает эта система. Для того, чтобы расплачиваться по ним, вам не нужно иметь на своем счету деньги. Когда вы платите по кредитной карточке, вы покупаете в долг - за вас за покупку платит банк, выдавший вам кредитную карточку. Затем, раз в месяц, вам приходит счет из банка, который вам следует оплатить. Если вы оплачиваете всю сумму в течение месяца (или другого периода, оговоренного в соглашении с банком), то с вас не берут никаких процентов. В том случае, если вы оплачиваете часть суммы (есть обязательный минимум, который вы должны оплатить), то на оставшуюся сумму начисляется интерес в размере примерно 18% годовых (либо тот что определен банком). Поэтому лучше оплачивать всю сумму кредита сразу.

Для вновь прибывших иммигрантов получить кредитную карточку не всегда просто - банки хотят сначала убедиться в том, что вы устроились на работу и имеете стабильный доход. Кроме того, большинство банков требует, чтобы вы внесли security deposit (страховой депозита), превышающий порой в 2-3 раза установленный вам лимит кредита по кредитной карточке.

Обычно наиболее простые условия получения кредитных карточек в банке TD Canada Trust, там их дают практически сразу после внесения страхового депозита. Также многое зависит от политики, которую проводит менеджмент конкретного отделения банка, поэтому, если вам отказывают в выдаче кредитной карточки в одном отделении, есть смысл обратиться в другое.

Кредитные карточки имеют свой лимит - сумма, на которую вы можете делать покупки в кредит. Как правило, поначалу лимит не превышает одной-двух тысяч долларов. Лишь по прошествии значительного периода времени (не менее полугода) вам могут повысить лимит. Лимит напрямую зависит от ваших годовых доходов, вашей кредитной истории и суммы проведенных транзакций.

Кредитные карточки имеют три основных вида - Classic, Gold и Platinum.

Карточки класса Gold и Platinum имеют больший лимит (минимум - 5 тысяч долларов), дают дополнительные финансовые льготы ее держателю (например, медицинская страховка ее владельца при поездках за рубеж Канады - очень полезная вещь для тех, кто часто ездит в США, и т.д.). Получить такую карточку может человек с хорошим стабильным достатком, и поэтому обладание золотой или платиновой кредитной карточкой является хорошей рекомендацией. Обычно за золотые карточки вы должны платить ежегодный взнос порядка 100-150 долларов, в то время как на обычные и платиновые таких платежей нет.

Для того, чтобы получить кредитную карточку, следует обратиться в свой банк и спросить о возможности ее получения. Вам дадут бланк заявления, который вам надлежит заполнить, а также объяснят, что нужно делать.

Иногда, если торговая точка является небольшой, там могут принимать к оплате кредитные карточки только одной системы - Visa или Master Card. Кроме того, в таких маленьких магазинчиках вам могут сделать наценку на стоимость товара в размере 3% - столько, сколько берут за операцию по кредитным карточкам банки, проводящие эту операцию. В крупных торговых сетях наценки за оплату кредитной карточки нет.

Для чего нужны кредитные карточки, и что они дают? Они нужны в первую очередь для удобства, чтобы не носить с собой крупные суммы наличных денег, особенно когда речь идет о сравнительно крупных суммах. Кроме того, оплаты по кредитным карточкам и затем своевременное погашение возникающих задолженностей по ним формируют вашу кредитную историю, которая очень важна для вашей жизни в Канаде.

Дело в том, что в Канаде при покупке дорогих вещей или недвижимости в кредит всегда требуется иметь хорошую кредитную историю. В частности, при покупке недвижимости вам потребуется получать ипотечный кредит, и дадут ли его вам, и на каких условиях, зависит от того, насколько хорошей является ваша кредитная история. При съеме квартиры квартиросдатчик также проверяет вашу кредитную историю на предмет, являетесь ли вы надежным плательщиком. То же самое касается покупки машины в рассрочку, либо ее лизинга. Кредитная история, в свою очередь, формируется покупками в кредит и своевременными погашениями долгов. Операции по кредитной карточке фактически являются такого рода операциями, поэтому это самый простой путь начать строить себе хорошую кредитную историю. Однако вы также должны помнить, что если вы будете оплачивать покупки по кредитной карточке и в то же время не сможете платить по счетам, произойдет обратное - вы испортите себе кредитную историю. А это скажется очень негативно на вашей дальнейшей жизни в Канаде.

В дополнение стоит обратить внимание на такой момент. В настоящее время часто предлагают кредитные карточки, которые выдаются различными торговыми сетями, и которые предоставляют скидки постоянным пользователям. Например, банк CIBC выдает кредитные карточки совместно с сетью автозаправок Petro Canada, которые предоставляют скидку в несколько центов на литр при заправке на станциях этой сети. Поэтому имеет смысл выбрать ту карточку, которая даст вам дополнительные бонусы.

Большим преимуществом кредитных карточек является также то, что по ним вы можете расплачиваться практически в любой стране мира, совершать покупки через интернет, бронировать гостиницы и покупать билеты по телефону, и так далее.

Дебитные карточки

После того, как вы откроете счет в банке, вам выдадут дебитные карточки. Внешне это такие же пластиковые карточки, как и кредитные. По ним можно расплачиваться во многих местах - в крупных продуктовых магазинах, в торговых центрах, в организациях, оказывающий сервис населению, и т.д. Отличие дебитных карточек от кредитных состоит в том, что по кредитным карточкам вы можете покупать, не имея денег на своем счету, так как оплатить покупки вы можете после того, как у вас появятся деньги. По дебитным карточкам оплату за покупки вы производите со своего счета сразу же, в момент оплаты. Если у вас нет денег на счету, то оплату вы произвести не сможете.

По дебитным карточкам также можно снимать наличные деньги в банкоматах ATM системы Interac. Такие банкоматы стоят во всех банках (доступны 24 часа в сутки), торговых центрах и общественных местах. Для того, чтобы снять наличные деньги или оплатить по ней в магазине, вы должны ввести уникальный PIN number (специальный код), который дается в банке. Это фактически пароль доступа к вашему счету с помощью дебитной карточки.

Дебитные карточки имеют дневной лимит на оплате по ним, обычно он не превышает 500 долларов в сутки. Чаще всего дневной лимит распространяется только на съем наличности, однако в ряде случаев он также ограничивает и сумму покупки.

Чеки (cheque)

После открытия счета в банке вам выдадут чековую книжку. Выписывая чек, вы тем самым даете распоряжение банку перечислить деньги с вашего счета на счет предъявителя чека.

Чеками обычно платят тем организациям, с которыми у вас установлены долговременные отношения - например, чеками надлежит оплачивать рент жилья, оплачивать государственные сборы, и т.д. Чеками обычно выплачивают зарплату, а также компании расплачиваются за полученные от вас услуги.

Следует отметить, что чеки от частных лиц торговыми организациями и другими частными лицами принимаются не охотно. Причина проста - чек не гарантирует оплату. У того человека, который выписывает чек, на счету просто может не оказаться денег. В этом случае чек будет возвращен банком и оплату по нему вы не получите. Также хотим предостеречь от выписывания чеков, если на счету у вас нет требуемой суммы - банк штрафует за каждый такой случай в размере 25 долларов (в некоторых банках размер штрафа может быть другой).

В Канаде широко практикуется выдача post-dated cheque - чеков с отсроченным платежом. Например, если вы оказываете кому-либо услуги, вам могут выписать чек, по которому вы можете получить деньги только через какой-либо срок (например, через неделю). В течение этого срока выданный чек может быть отозван (аннулирован).

Также широко используются void cheque. Это оформленный специальным образом чек, который выписан не на оплату конкретной суммы, и является карт-бланшем для снятия указанной в этом чеке суммы на регулярной основе за какие-то регулярные платежи - например, для помесячной оплаты за аренду квартиру, или регулярные выплаты по кредиту за купленную машину или автостраховку, и так далее.

Certified cheque и Money order

В связи с тем, что обычные чеки не гарантируют получение оплаты по ним, то многие организации требуют в качестве платежного документа заверенные банком чеки (certified cheque) или банковские платежные документы (money order, bank draft). Оформляются такие бумаги в банке, и их оформление стоит от 2 до 5 долларов. Сумма, подлежащая оплате по данным документам, замораживается на вашем счету до предъявления платежного документа получателем. Если вы передумаете платить, вы всегда можете вернуть оформленный платежный документ в банк, и замороженная сумма на вашем счету будет разблокирована.

Как правило, certified cheque или money order требуют в дилершипах при покупке у них автомобиля, в магазинах при покупке дорогой техники, в компаниях, торгующих компьютерной техникой, и т.д.
 
2014.10.22