Пенсионная система Канады / Редакция Русского Торонто
Пенсионная система Канады состоит из трех независимых частей, каждая их которых обеспечивается рядом программ.

Old Age Security (OAS)

Это государственная пенсия, выплачиваемая человеку при достижении им 65 лет. Размер этой пенсии зависит от срока проживания человека в Канаде. В частности, чтобы иметь право получать данную пенсию, вы должны:
  • достичь возраста 65 лет;
  • быть гражданином Канады или иметь статус постоянного жителя, и при этом постоянно проживать на территории Канады;
  • жить в Канаде последние 10 лет. Если срок проживания меньше 10 лет, то размер пенсии будет меньше.

  • На октябрь 2014 года минимальный размер пенсии OAS составлял $546.07 в месяц. Для того, чтобы получать максимальную пенсию, вы должны прожить в Канаде боле 40 лет. В среднем размер пенсии начисляется по формуле 1/40 от размера полной пенсии, помноженное на количество лет, прожитых в Канаде. У Канады есть соглашения с рядом других стран, согласно которым время, которое канадский гражданин прожил в этих странах, засчитывается во время, которое учитывается при начислении размера пенсии.

    Данная пенсия начисляется практически всем канадцам в возрасте старше 65 лет.

    The Canada Pension Plan (CPP)

    Данная пенсия выплачивается канадцам при достижении ими возраста 65 лет. Размер ее определяется на основе проведенных выплат в фонд CPP во время работы. По закону, каждый канадец обязан выплачивать часть от своего годового дохода в данный фонд, начиная с 18 лет. На январь 2010 года сумма отчислений составляет 4.95% от годового дохода.

    Величина этой пенсии зависит от сроков и абсолютной величины отчислений. У человека, работающего по найму, отчисления делаются автоматически, причем половину отчислений платит работник, а половину работодатель. Если человек не работает или не проводит требуемых отчислений, то на этот вид пенсии он рассчитывать не может.

    Пенсия от специальных пенсионных фондов (RPP и RRSP)

    Пенсии из этих фондов (в первую очередь RRSP - Registered Retirement Savings Plan) являются одной из самых популярных финансовых программ в Канаде. Причин здесь несколько.

    Во-первых, в большинстве случаев только этот вид пенсии дает возможность пенсионерам не только обеспечить себя в старости необходимыми средствами существования, но и позволяет значительной части канадских пенсионеров держать свой уровень жизни на очень приличном уровне.

    Во-вторых, что очень важно в условиях Канады, где уплата достаточно больших налогов является обязательной для всех работающих лиц, взносы в этот фонд считаются расходами, списываемыми с налогообложения. Таким образом достаточно большая часть денежных средств, вложенных в пенсионный фонд, оказывается полученной за счет сумм, освобожденных от уплаты налогов. Величина вложений в этот фонд может составлять от минимум 50 долларов в месяц до максимум 18% от годового дохода работающего (но не более $20,000 долларов в год - по условиям для 2010 года).

    В-третьих, проценты, выплачиваемые на вложенные в эти фонды суммы, намного выше банковских. Самое главное, доходы, полученные от этих вложений, также не облагаются налогом, они добавляются к сумме вложений. В результате в следующий год сумма доходов с этих вложений будет выше, так как стала выше сама сумма вложений за счет ее аккумулятивного накопления. Считается, что в этих фондах величина вложенной в них суммы удваивается в среднем каждые семь лет. Но величина прироста вклада зависит от общей ситуации в экономике страны и не является гарантированной, то есть она может быть как положительной, так и отрицательной. Пенсионные фонды в некоторых крупных организациях страхуются, и при любом повороте событий вкладчик получит не менее 75% от вложенных в этот фонд денег, и 100% в случае смерти.

    Вкладывать в RRSP можно до достижения возраста 71 год, после чего средства должны быть сняты со счета, либо переведены на план RRIF (Registered Retirement Income Funds).

    Деньги могут быть сняты с RRSP в любое время, причем частями. Однако эти суммы будут входить в ваш годовой доход, и должны облагаться налогом. Тем не менее, RRSP помогает планировать свои доходы по годам более равномерно.

    Есть также ряд случаев, когда деньги можно снимать с RRSP без уплаты налогов. К ним относится в первую очередь план Home Buyer's Plan, который призван помочь в покупкой первого дома. Согласно этому плану вы можете снять до 25 тысяч долларов со своего счета RRSP без уплаты на них налога, если эта сумма идет на покупку вашего первого объекта жилой недвижимости в Канаде, который будет местом вашего постоянного проживания. Снимаемая вами сумма рассматривается как данный вам заем, который вы должны вернуть на счет RRSP в течение 15 лет. Важно помнить, что вы можете снять эту сумму только в том случае, если до этого в Канаде у вас не было принадлежащего вам жилья.

    Также существует программа Life-Long Learning Plan (LLP), которая позволяет снимать сумму $20,000 долларов (по $10,000 долларов в год) на обучение после окончания школы.

    Существует несколько видов RRSP, среди которых выделяются Individual RRSP (индивидуальный), когда план открывается только на одно лицо, и Spousal RRSP (семейный), когда открывается один план на обоих супругов. При этом держатели счета сами решают, какие инвестиционные инструменты выбрать для своего плана - например, приобретение акций, вложение в mutual funds и т.д.

    Если в момент смерти владельца счета RRSP у него на этом счете останется какая-либо сумма денег, то их получат его наследники. Для того, чтобы начинать откладывать средства в фонд RRSP, человек должен быть постоянным жителем Канады и проработать в ней хотя бы один год. Платежи в этот фонд могут прерываться и возобновляться по желанию человека. Разница в этом случае будет только в размерах суммы, накопленной его фондом.

    Существуют также пенсионные накопительные планы, предлагаемые различными финансовыми и страховыми организациями. О том, какой план лучше выбрать, стоит проконсультироваться у специалистов по финансам (financial consultant, financial planner и т.д.).
     
    2014.10.22